При прохождении тестирования важно понимать, что это не экзамен и здесь нет правильных и неправильных ответов. Его можно пройти у своего брокера или у инвестиционного советника – в зависимости от того, чьими услугами вы пользуетесь. Не каждый человек сможет честно ответить на вопрос – сколько он готов потерять, не впадая в панику.
- Сразу после его прохождения компания определяет необходимое распределение активов в долях акций и облигаций.
- В инвестициях все тоже самое — зачастую инвесторы принимают инвестиционные решения не с рациональной точки зрения, а под влиянием эмоций, чаще всего жадности и страха.
- Только так система сможет определить Ваш реальный риск-профиль, а не выдуманный.
- Аналогичные графики можно построить и для более развернутых вариантов.
- Определив профиль риска, человек может принять корректирующие или упреждающие меры, чтобы минимизировать, а иногда даже предотвратить надвигающиеся убытки.
Самая популярная методика разделяет инвесторов на консервативных, сбалансированных и агрессивных. Профайлинг помогает быть уверенным и спокойно совершать сделки, «не заплывая за буйки» в море финрынка. Лучше всего определять риск-профиль с помощью специальных тестов.
Определение инвестиционного профиля за минуту
По результатам теста проще понять, из каких ценных бумаг лучше формировать свой первый портфель. Если на тест нет времени или его результаты кажутся неоднозначными, выберите тот вариант развития событий, который подходит больше всего. Чтобы не тратить зря нервы и деньги, например, на фондовом рынке или краудлендинговой площадке, стоит заранее определить собственное отношение к инвестиционным рискам.
Знание собственного профиля риска позволяет минимизировать последствия отрицательного сценария, поскольку инвесторы строят свои стратегии и портфели на основе своей склонности к риску. Любой инвестор знает, сколько он хочет заработать денег, но не каждый ответит, сколько он готов потерять. Если вы уверены, что ответ прост, рынок может быстро поколебать эту уверенность. Знание своего риск-профиля помогает сэкономить деньги и сохранить нервные клетки, подобрав правильную стратегию в самом начале инвестиционного пути. Российская управляющая компания предлагает пройти онлайн-тест из 11 вопросов, к каждому из которых дается по 2-4 варианта ответов.
Финансовая цель, горизонт планирования и возраст инвестора
Не является рекламой ценных бумаг и иных инструментов инвестирования. Риск-профилирование – это обязательная процедура для определения склонности инвестора к риску. На основании риск-профиля инвестору представляется общая рекомендация о том, какие активы и в каком размере стоило бы включить в его инвестиционный портфель. Одна из самых лучших и простых оценок была разработана крупным инвестиционным банком Merrill Lynch.
Тут могут быть и драгоценные металлы, и акции компаний по их добыче, и отдельные акции крупных банков, вполне способные 20 лет не обновлять свои максимумы. А вот ситуация правого нижнего угла (низкая доходность, высокий риск) встречается довольно часто. Если вас будоражат колебания, если вы способны поседеть за одну ночь при падении рынка, входите в риски постепенно. Нет ничего дороже здоровья вашей нервной системы – именно оно станет самым главным условием долгосрочного успеха. Правильно выбранная стратегия будет работать на вас долгие годы. Чтобы это было так, чтобы вложения не отнимали лишнее время и ресурсы, вам должно быть психологически комфортно в инвестировании.
О риске портфеля и границе эффективности
Риск-профилем или инвестиционным профилем называют манеру поведения инвестора на рынке и его готовность осознавать последствия вложений в ненадежные активы. Правильное определение этой характеристики поможет грамотно подобрать инструменты для портфеля и установить их оптимальные веса. И даже для разных финансовых целей могут быть разные риск-профили. Поэтому до начала инвестирования на фондовом рынке настоятельно рекомендуется составить личный финансовый план и определить свои финансовые цели. Важно, чтобы инвестор понимал уровень рыночных рисков, которые несет в себе распределение активов в его портфеле.
Главная цель инвестирования — получение прибыли при соответствующем ее величине уровне риска. Инвестор с умеренным риск-профилем соблюдает баланс в инвестициях. 50% его активов — цифровые монеты, валютные пары, акции компаний второго эшелона, краудлендинговые займы, способные обеспечить отличный доход, но со средне-высокими рисками. Другие 50% активов — облигации федерального займа (ОФЗ), банковские депозиты и другие безопасные инструменты с низкой доходностью.
Те, кто пользуются услугами инвестиционного советника, заполняют такую анкету в самом начале сотрудничества. Часто решения о покупке или продаже активов принимаются не из точки зрения логики, а под влиянием различных эмоций, как положительных вроде эйфории, так и отрицательных – страха, жадности и пр. Ключ к стратегии усреднения валютных издержек — не сбиться с пути. Установите стратегию и не вмешивайтесь в нее, если серьезное изменение не требует пересмотра и изменения баланса установленного курса.
Как применять свой риск-профиль на практике
Например, в конце 1990-х только ленивый не зарабатывал на американских акциях. За этот период американский индекс S&P 500 вырос на внушительные 475%. Десятилетие беспрерывного роста привлекло на фондовый рынок множество новых и неопытных инвесторов, которые на растущем рынке стали мнить себя профессионалами. Если наша статья вызывает вопросы — обратите внимание на готовые решения в виде модельных портфелей или воспользуйтесь робо-калькулятором. Для удобства мы составили таблицу, в которой рассчитали ожидаемую (среднегодовую) доходность разных комбинаций из двух классов активов. Конечно, стоит корректировать эту картину на текущие оценки доходности.
Они выбирают активы с надежными доходами, например, государственные облигации или депозиты. Такой подход обеспечивает сохранность средств, но доходность может быть невысокой. Риск-профиль инвестора – это характеристика, отражающая степень готовности инвестора принимать риски. Она важна для выбора подходящей инвестиционной стратегии и формирования оптимального портфеля.
Некоторые инвесторы целенаправленно держат часть капитала в валюте, чтобы докупать высоколиквидные активы в момент падения рынка, когда цены становятся ниже. Инвестор с консервативным риск-профилем инвестирует деньги ради сохранения капитала и защиты его от инфляции. Инвестор с агрессивным риск-профилем готов инвестировать в высокорисковые инструменты в погоне за быстрой и значительной прибылью.
Виды профилей риска инвесторов
По мере получения практического опыта, разрешается выбирать более агрессивные варианты активов. Хорошую теоретическую базу обеспечивает прохождение специализированных тренингов и курсов по инвестициям. А также опыт работы в какой-либо финансовой области, экономическое образование. Чтобы риск профиль инвестора заранее обеспечить себе оптимальные условия инвестирования и уберечься от эмоциональных потрясений, нужно еще до начала торговли выяснить свой риск-профиль. Каждый человек в той или иной степени подвержен эмоциям, которые могут мешать трезво мыслить и принимать рациональные решения.
Как избежать эмоционального инвестирования
Покупать ли в портфель криптовалюту, участвовать ли в сделках на Форекс и вкладывать деньги в МФО, каждый инвестор решает для себя сам. Такие инвестиции могут принести гораздо более высокую прибыль, но и риски у них слишком высоки. Только агрессивная тактика инвестирования позволяет зарабатывать много и быстро. Если главная цель работы с инвестициями — защита денег от инфляции, используйте консервативный подход, но долгосрочные активы. Инвесторам старшего возраста советуем отказаться от повышенных рисков.
Есть еще вариант – пройти тест в одной из финансовых компаний. Среднему жителю нашей страны, рассуждающему о накоплении денег, традиционно сложно представить себе что-то более надежное, чем вклад в Сбербанке. И действительно, банковский депозит – инструмент с гарантированной доходностью. В 2014 году такой вклад принёс бы нам примерно 10% годовых, в https://boriscooper.org/ 2018 году около 5.5%, а в 2020-ом не более 4%. В итоге 100 рублей, размещённые на вкладе Сбербанка в 2013 году, в октябре 2021 превратились бы примерно (в зависимости от вида вклада) в 170 рублей. Ориентация на свой риск-профиль поможет достичь финансовых целей и снизит последствия того уровня стресса, которой может оказаться не под силу инвестору.
Таким образом, идентификация и оценка риска часто являются первым шагом в инвестиционном процессе. Информация, предоставленная на настоящем сайте носит ознакомительный характер и не должна рассматриваться как предложение купить или продать иностранную валюту, ценные бумаги и/или иные финансовые инструменты. Когда начинающий инвестор приходит на фондовый рынок, он зачастую отбирает в свой портфель инструменты, руководствуясь исключительно потенциальной доходностью. Риск-профиль зависит от того, зачем мы приходим на фондовый рынок и на какой срок вкладываем деньги. Также необходимо учитывать возраст инвестора, его опыт на рынке и сумму, которую он готов вложить. Из всего многообразия ETF на Московской бирже инвестор может составить хорошо сбалансированный инвестиционный портфель, который подойдет именно ему.
Это вероятность того, что стоимость ценных бумаг, находящихся в портфеле инвестора, упадет и вместо прибыли образуется убыток. Ситуация высокого дохода и низкого риска (верхний левый угол выше кривой эффективности) невозможна. Поэтому если кто-то обещает вам такую рыночную доходность, то речь идет о финансовой пирамиде.